Assurance vie : bon ou mauvais placement ?

Est ce une solution pour bien épargner et assurer à votre budget familial des lendemains qui chantent ?

De quoi s’agit il tout d’abord ?

L’assurance-vie est à l’origine une assurance de personnes qui a pour objet de garantir le versement d’une certaine somme d’argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à la personne assurée : son décès, un accident, une maladie … C’est aussi, le moyen de constituer un capital au fil du temps : somme d’argent ou rente que vous toucherez à une échéance fixée par avance : le jour de votre départ en retraite par exemple. La durée du contrat souscrit est au minimum de 8 ans, ce qui signifie aussi qu’en cas de rupture du contrat avant cette échéance, vous perdez tout ou partie des avantages inhérents à l’assurance vie.

Longtemps considéré comme LE placement rentable et sûre par excellence, l’assurance vie a cependant perdu un peu de son éclat en terme de rentabilité, la crise financière de ces derniers mois n’étant pas étrangère à ce phénomène.

Alors que faire ? Choisir un autre support d’épargne pour gagner en pouvoir d’achat ?

En tant que fervent défenseur des placements surs et garantis, nous avons choisi de vous dresser un petit bilan simple des avantages et inconvénients de ce type de formule avant de vous livrer notre propre perception des choses.

Les Avantages :

* La constitution d’un plan d’épargne retraite comme nous l’évoquions plus haut

* L’assurance vie comme instrument de succession :  l’intérêt est principalement fiscal, puisque le versement des fonds au décès du titulaire est hors des droits de succession dans la limite d’un capital de 152 000 euros. Au-delà de ce plafond, le Code général des impôts soumet ce contrat à une taxation forfaire de 20 %.

* L’assurance vie comme mécanisme de donation : Dans les même conditions que cités plus haut, le titulaire du contrat peut désigner une tiers personne comme bénéficiaire et ainsi léguer un capital à la personne de son choix sans taxation.

* Un bon plan pour défiscaliser : Sachez tout d’abord que les produits et les intérêts capitalisés au contrat sont hors imposition pendant toute la durée du contrat. Au bout de 8 ans, les rachats et les retraits sont aussi exonérés d’impôts, ce qui n’est pas le cas si vous effectuez des retraits avant cette date.

* Un placement sûre : Les particuliers préfèrent la plupart du temps d’investir dans un contrat dit mono support, c’est à dire investir la totalité de leur capital sur un seul support en euros dont la rentabilité est sur et connue à l’avance.

* Un placement que l’on peut aussi booster : Le rendement de cette épargne peut être considérablement amélioré si vous décidez de panacher tout ou partie de votre capital en souscrivant une formule multi supports (fonds en action par exemple) : rendement supérieur sur le long terme en général mais aussi plus risqué. Gagner argent demande parfois un peu de témérité…

Les inconvénients :

Principalement : Les frais de gestion ! ils ne sont pas neutres. Frais de gestion, d’arbitrage ou de versements atteignent parfois au cumul jusqu’à 6%. Les banques et compagnies d’assurance sont en permanence en quête de nouveaux clients et la concurrence est rude alors n’hésitez pas à les négocier.

Notre approche :

Même si incontestablement, il est moins rentable que dans les années 90, nous vous conseillons vivement ce placement pour pérenniser votre pouvoir d’achat et apporter un plus à votre budget familial dans le temps.

Pourquoi ? Parce que ce type de placement « bon père de famille » est sans risque et l’ « immobilisation » de ces fonds constituent une épargne « forcée » intéressante en période d’incertitudes économiques sans pour autant amputer lourdement vos ressources mensuelles. Vous placez à votre convenance tous les mois selon les conditions contractuellement définies.

En revanche et c’est important : la multiplicité des intervenants sur ce segment de marché est telle que faire un choix vers tel ou tel prestataire n’est pas aisé.

Un conseil : COMPAREZ. Servez vous des comparateurs en ligne pertinent dans ce domaine.

Nous vous recommandons sans réserve :